住宅ローン繰上げ返済？我が家は一切しません！
こんばんわ。
ご訪問ありがとうございます。
今回は住宅ローン繰上げ返済。
住宅ローンは変動金利一択だった我が家。
変動金利の話はこちら☟
「繰上げ返済を早めにして
完済目指さないの？」
絶対に目指しません＾＾。
繰上げ返済を、なぜしないかについて
今回はまとめてみたいと思います。
我が家が繰上げ返済しない理由
まだよく住宅ローンや投資に
知識がなかった頃は
(今も知識が豊富なわけじゃないけどね＾＾；)
住宅ローンは借金！
借金は早めに完済が、何よりも良い事！
と思っていました。
もちろん、この考え方が
間違ってるわけではありませんよ！
むしろ健全だと思います。
ではまず理由①です。
第1の理由：住宅ローン控除13年適用
幸いにも我が家は、2021年2月に
引渡しとなり延長された
＊2022年12月末まで入居に再延長になりましたね＾＾
「住宅ローン控除13年間」が
無事に適応となります。
住宅ローン控除は
【10年間】
最大40万円「住宅ローン借入残高1%」
【11年目～13年目】
最大40万円「建物価格2%÷3」または
「住宅ローン借入残高1%」の低い方の金額
が戻ってきます。
どのくらい繰上げ返済するかにも
よりますが、4,000万円前後を
借入している場合、影響する可能性が
高くなります。
13年間のうちに、繰上げ返済を
すればするほどに折角の
「お国からの施し」を自分自身で
減額させるほど
私は人格が出来ていません🤑
もちろん繰上げ返済により
最終的な利息を減らすことは
出来ますが、序盤それこそ10年以内
くらいにまとまった繰上げ返済額が
必要になります。
我が家には持ち合わせも
まとまったお金が入ってくる
予定もございません😅
第2の理由：繰上げ返済出来る程の余力があるならば投資
我が家は5人暮らし
子供3人で末っ子は発達障害＾＾；
といつ何が起きて、急遽必要になる
「お金」も予想がつきません。
正直、手元にいつでも使える”現金”
は結構重要となります。
ので、もちろんたくさんは無いですし
不安は尽きませんが、ある程度の
すぐに動かせる貯金を置いています。
そこを繰上げ返済に充てる気も
当然ありません。
現在も投資はしています。
少しでも余力が出来るのであれば
「お金を育てたい！」
そして、有事の際に困らない
ように準備しておきたい。
という事があります。
ライフプランナーさんからも
アドバイスをもらって
保険の整理・投資をしています。
(いっぱいは出来ないからちょこっとよ＾＾；)
しっかりした、ライフプランは
間違いなく必要です。
そして、今起きる 大事なこと
家のこと・子供のことなどなど
必要なことにはちゃんと
お金をかけてあげたいと思っています。
繰上げ返済は優先順位として
投資と今のお金のかかる大事なこと
より下位になるという事です。
少ない収入から、いかに
お金を育てるかに全力注いでいます＾＾；
Build Money Up！！
次が最後の最大の理由です。
第3の理由：団体信用生命保険の最大活用！
繰上げ返済をしない最大の理由は
「団信です！！」
こちらでまとめてます☟
良かったら見てくださいね＾＾☝
極論を言います！
まとまったお金が出来たので＾＾
「繰上げ返済で一気に返済しました！」
翌日、体調がすぐれず病院へ
「初期のガンが発見されました！」
かなり偏った話ですが
こんな状況耐えられます？
私は絶対に耐えられない😱
住宅ローンの残債がなくなった喜びも
吹き飛び、繰上げ返済してしまった
事を後悔し、これからのガンとの闘病にも
前向きに立ち向かえる気がしません；；
これが繰上げ返済していなかったら
体調がすぐれず病院へ
「初期のガンが発見されました！」
住宅ローンの残債がなくなり
住宅ローン返済から突如解放されます。
何とかガンを克服して復帰するぞ！
前向きに闘病できる！
すいません、あらかじめ言います。
大げさに言っていますよ大げさにね😅
でも、あり得ない話かというと
そんなこともないですよね。
私は「住宅ローンと団信」
をこう考えています。
「家賃と質の高い生命保険
をいっぺんに払っている」
このように考えれば、繰上げ返済は
質の高い生命保険を自分から
解約してしまう行為と同義
と思ってしまいます。
これが最大の理由です。
ただ偏った考え方かもしれません。
価値観は押し付けるべきでないことも
理解しています。
是非、参考の一片にお使いくださいね。
終わりに
13年経過以降に、少しづつ
繰上げ返済し、月々の返済インパクトを
減らすのも手かなぁとは思います。
ただ、繰上げ返済のメリットが消えて
しまう気もしますね＾＾；
繰上げ返済のメリットは
1，借入額が大きいときに
繰上げ返済をして「利息」を
減らしていくこと
2，住宅ローンの返済期間を
短くすること
の2点ですよね。
でも、
1は住宅ローン減税最大活用のため無理
2は団信の最大活用のため無理
となると
やはり我が家では
繰上げ返済の選択肢は「ありません」
理由２・３が特に大事でどちらかが
欠けても、将来に不安が残ります。
頑張って「お金を育てる」
元気であれば頑張って働いて
「住宅ローンを払い続ける」
万が一の時は「団信」に助けてもらう。
無理なく・損なく・そつなく
をモットーに我が家は
これからも暮らしていきます。
どれか一つでも参考になれれば
むしろ反面教師でもうれしいです＾＾
最後まで読んで頂き
ありがとうございました。
今回はこの辺で。
ではでは。
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